Assurances et dommages à la propriété

Pourquoi avoir une assurance en Israël ?

C’est un moyen d’assistance à une personne qui garantit une aide financière légale en cas de dommages.
Il peut arriver quelque chose à chacun de nous, et le coût élevé des dommages est en général très difficile à gérer seul, parfois même impossible.

L’assurance est là pour nous aider. Son objectif est de permettre à une personne de gérer les risques auxquels il peut être confronté (Exemples: accidents, cambriolages, problèmes de santé, soins de longue durée, retraite, décès, voyages, hypothèques, biens immobiliers, voitures, transports, crédits et autres) et de rester dans une situation financière plus ou moins normale.

Comment ça marche?

Chaque personne peut s’engager dans une assurance en Israël, chez une compagnie gouvernementale ou chez une compagnie privée.

Dans tous les cas, l’assuré s’engage à verser des primes mensuelles et l’assureur s’engage à verser une ou des indemnités (en une fois ou mensuelles) à l’assuré dans le cas où quelque chose lui arrive. Le tout bien entendu selon ce qui est a été décidé dans leur contrat.

L’assureur et l’assuré décident ensemble de la hauteur des primes mensuelles selon les considérations de l’assuré. Par exemple, pour l’assurance-vie, les soins de santé etc. la prime dépendra de l’âge de l’assuré, de son revenu, de son statut matrimonial et d’autres considérations. Dans le cas d’une assurance pour des marchandises, la structure d’un bâtiment, une maison, un appartement, ou autre, la prime dépendra de la valeur de la chose elle-même, si elle est neuve ou ancienne, en bon état ou non et ainsi de suite.

Dans quelles branches y a-t-il des assurances ?

Il y a quelques assurances obligatoires en Israël, telles que la caisse de sécurité sociale l’assurance santé et l’assurance voiture, ceci pour que tout le monde jouisse d’une aide minimale dans le cas d’une maladie, de la perte de capacité de travailler, une pensions de vieillesse, d’invalidité etc. Toutes les autres assurances sont au choix des citoyens.

Il y a trois principales branches d’assurance:

La première couvre les assurances élémentaires (appartement, feu, véhicule, dommages, etc.), accidents personnels, accidents de travail, voyages à l’étranger, l’assurance pour les tiers, la responsabilité professionnelle, l’assurance pour les employeurs, les gestionnaires et autres.

La seconde est l’assurance vie qu’une personne fait pour s’assurer qu’il recevra de l’aide en cas de maladie, de perte de capacité de travailler, d’invalidité, ou pour que lorsqu’il mourra sa famille (ou tout autre bénéficiaire qu’il aura déclaré) recevront une somme d’argent de l’assurance (en une fois ou mensuelle) dont le montant dépendra de la quantité de primes mensuelles qu’il aura payées et de combien de temps elles auront été payées.

Et enfin, la troisième, c’est l’assurance maladie qui garantit une indemnisation dans le cas où l’assuré a des problèmes de santé ou devient une personne dépendante.

Assurances obligatoires

• Sécurité sociale
  Le but de la sécurité sociale est de protéger chacun financièrement grâce à des primes mensuelles que tout le monde paie via le salaire, une partie payée par l’employeur et l’autre par l’employé. L’assurance paiera chaque mois dans les cas d’invalidité, de chômage, de pauvreté, de pensions, de vacances de grossesse, de familles monoparentales, de drames familiaux, de catastrophes naturelles, de terrorisme et de guerre.
• Santé
  Les organismes de maintenance de la santé sont des organisations fournissant des services de santé à tous les citoyens du pays qui paient pour cela une prime mensuelle, habituellement payée en partie par leur employeur et en partie par eux via leur salaire comme pour la sécurité sociale. Chaque citoyen peut choisir l’organisation qu’il préfère et qui sont les suivantes : les services de santé Clalit, Maccabi, Meouhedet et Leoumit. Chaque organisation offre les services du panier de la santé (les services et médicaments payés en tout ou en partie par le ministère de la santé du pays), mais peut également offrir des services supplémentaires comme l’avis d’autres médecins, la médecine alternative, la médecine sportive, des conseils et d’autres services dans divers domaines. L’assuré paie un supplément pour les services supplémentaires.
• Assurance voiture
  Selon la loi, chaque citoyen possédant une voiture doit faire une assurance pour couvrir les frais en cas d’accident. L’assurance couvre les dommages physiques pour le conducteur, les passagers et les piétons. La hauteur des primes mensuelles dépendra du type de véhicule et de son état (neuf ou ancien, etc.), de son âge, de l’ancienneté du conducteur et de son passé en tant que conducteur.

Assurances élémentaires

• Dommages à la propriété
  Les dommages causés par l’eau, le feu, les cambriolages, le vol, les fautes de professionnels tels que des entreprises de construction, architectes et autres, les accidents de voiture, de moto ou autres et plus encore.
• Assurance du contenu (de la maison, de l’appartement etc.)
  Nous avons tous une ou des habitations remplies de meubles, d’appareils électroménagers, d’objets de toutes sortes, certains utiles, d’autres moins, certains bon marchés et d’autres très précieux. Il est donc important d’avoir une assurance du contenu de la maison, en plus de l’assurance des propriétaires (si elle ne comprend pas le contenu de l’appartement), et qui englobera tous les biens dans la maison et même certaines des objets à l’extérieur afin de couvrir les dommages en cas de vol, de cambriolage, d’inondation, d’incendie, de tremblement de terre et autres. La hauteur des primes dépend principalement de la valeur du contenu de la maison, mais aussi de son emplacement et de si elle possède des alarmes ou autres méthodes de sécurité.
• Assurance du bâtiment
  L’assurance immobilière couvre tout dommage à la structure de la maison tels que la tuyauterie ainsi que les dégâts des eaux, des tremblements de terre, des incendies, ainsi que des dommages à la baignoire, lavabos, toilettes, les murs et ainsi de suite.
• Assurance habitation
  Cette assurance a trois options: assurance combinée du bâtiment et du contenu, assurance du bâtiment et assurance du contenu. Nous avons parlé ci-dessus à propos de l’assurance de contenu et de l’assurance immobilière, la plupart des gens préfèrent faire une assurance habitation qui comprend le bâtiment et son contenu, c’est peut-être un peu plus cher mais bien plus sûr.
• Assurance de transport
  Conçue pour ceux qui font les déménagements et autres transports de biens. Il faut toujours demander au transporteur de présenter son assurance de contenu pour être certain qu’elle ne comprend pas seulement les dommages au camion lui-même. Lorsqu’un accident se produit et que le contenu subit des dégâts, si il n’y a pas d’assurance sur le contenu c’est vous qui devrez couvrir les dommages et ça peut revenir très cher.
• Assurance bagages
  Conçu pour les bagages en cas de voyage à l’étranger, comme les valises, mallettes, ordinateurs portables, montres, appareils photos, portefeuilles et autres. Cette assurance fait généralement partie de l’assurance voyage que tout un chacun prend lorsqu’il voyage à l’étranger. Cette assurance couvre les vols, les dommages et la perte de l’équipement personnel en cours de voyage et pendant votre séjour à l’étranger.
• Assurance entreprise
  Une entreprise quelle qu’elle soit, magasin, boutique, bureau, atelier, usine ou autre est le gagne-pain et l’assurance protège les employés, les biens, l’équipement, la structure de l’entreprise des accidents personnels ou non et d’autres risques.
• Assurance prévoyance
  L’assurance prévoyance est en fait un type d’assurance-vie et assurance-pension pour les salariés lorsqu’ils arriveront à l’âge de la retraite. Les primes sont payées mensuellement en partie par l’employé et en partie par l’employeur via le salaire mensuel. En général et dans la majorité des cas l’employeur paie aussi des primes en plus en cas de perte de capacité de travail, d’invalidité, de maladie grave et autres, mais ce n’est pas obligatoire pour lui, c’est sa décision et son choix de le faire.
• Assurance hypothécaire
  L’assurance du prêt hypothécaire est liée au prêt hypothécaire lui-même, son but est de veiller à ce que la banque soit remboursée pour l’hypothèque dans le cas d’une catastrophe naturelle ou du décès de celui qui a pris l’hypothèque.
• Assurance-crédit
  Conçue pour les entreprises et les banques et leur garantit le remboursement en cas d’insolvabilité ou d’autres risques tels que l’export et autres.
• Assurances Auto
  Conçue pour les propriétaires de voiture, cela peut être une assurance obligatoire, dommages ou au tiers, mais il y a aussi l’assurance complète qui combine tous les trois, voir ci-dessous. L’assurance obligatoire couvre uniquement les dommages au conducteur, aux passagers et aux piétons, comme mentionné dans le paragraphe ‘assurance voiture’ ci-dessus. L’assurance dommages couvre tous les types de dégâts depuis les collisions, accidents, retournements et jusqu’aux vols, incendies et autres. L’assurance au tiers ne couvre que les dommages subis par un tiers, comme dans le cas où l’assuré emboutit la voiture du tiers, ou dans les cas d’un dommage causé à des biens publics tels que les feux de circulation et autres.
• Assurance auto tous risques
  Conçue pour les propriétaires de voitures, Cette assurance inclus l’assurance obligatoire, dommage et au tiers et donc protège l’assuré en cas de dommages physiques ou matériaux dus à des accidents entre véhicules, collisions contre des poteaux d’électricité, des feux de circulation, des arbres, des voitures garées, des maisons, etc., ainsi qu’en cas de vol, d’incendie et de catastrophes naturelles comme la grêle, les inondations, la foudre, la neige et ainsi de suite et en cas de dommage à des tiers.
• Assurance au tiers
  Conçue pour les propriétaires de voitures, couvre les dommages au véhicule ou autres possessions de quelqu’un d’autre, qui est le tiers, dans le cas d’un accident.

Assurances vie

Il existe trois types d’assurance-vie:

l’assurance à long terme qui couvre le cas de décès, l’assurance d’épargne qui aidera l’assuré dans le cas d’incapacité à gagner sa vie, d’invalidité, de maladie ou lorsqu’il atteindra l’âge de la retraite. Le troisième type est l’assurance combinée, qui est en général la préférée car elle comprend les deux premiers, le long terme et l’épargne. En cas de décès l’argent sera versé au bénéficiaire/s indiqués par l’assuré, dans les autres cas l’argent sera versé à l’assuré lui-même ou à un autre bénéficiaire désigné par lui.

Assurances santés

• Assurance-maladie
  L’assurance médicale est conçue pour couvrir toutes les dépenses de santé occasionnées par une maladie ou un traitement médical. La plupart des gens sont assurés chez l’un des organismes de santé mentionnés dans le paragraphe ‘Santé’ ci-dessus mais beaucoup désirent une assurance supplémentaire ou complémentaire, afin de s’assurer que toutes leurs dépenses de santé seront couvertes. Les assurances privées offrent diverses possibilités supplémentaires comme des soins pour les dents, des appareils auditifs et autres, elles ont même des clauses couvrant les cas d’incapacité de travail, d’invalidité et autres comme dans le cas de l’assurance pour soins de longue durée ci-dessous.
• Assurance pour soins de longue durée
  Le but de l’assurance soins de longue durée est de permettre aux assurés qui ne peuvent plus prendre soin d’eux-mêmes et ont besoin d’une aide extérieure pour mener à bien la plupart des activités quotidiennes habituelles de pouvoir le faire sans problème. La sécurité sociale prend soin d’une part des dépenses, les caisses d’assurance maladie d’une autre part et les assurances privées complètent le tout. Les primes sont payées mensuellement et leur hauteur dépend de l’âge et de l’état de santé de l’assuré. La plupart des compagnies d’assurance ont une limite de temps et donc il vaut la peine de bien lire le contrat avant de le signer.
• Assurance d’outre-mer
  L’assurance d’outre-mer comprend plusieurs facteurs mais le plus important est l’assurance maladie et accidents à l’étranger qui garantit la couverture en cas de maladie, d’accident, d’hospitalisation, d’évacuation à l’hôpital, d’évacuation par avion-ambulance en Israël, ainsi que le coût des visites chez le docteur, des médicaments et des soins dentaires d’urgence. L’assurance peut également couvrir la perte ou le vol des bagages, la recherche et le sauvetage, les accidents en sports extrêmes ainsi que d’autres situations d’urgence. Le coût de la prime dépend du choix des facteurs que l’assuré désire inclure dans son assurance.